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Procesos, trámites y requisitos para solicitar una hipoteca sin aval

Procesos, trámites y requisitos para solicitar una hipoteca sin aval

Comprar una propiedad es un gran esfuerzo financiero. De hecho, para la mayoría sigue siendo muy difícil ahorrar la cantidad necesaria para pagar una casa. En estos casos lo más habitual es recurrir a un probador para solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, no es fácil encontrar a alguien que asuma un papel tan arriesgado.

Así que siempre es mejor conseguir un banco con el que podamos firmar un hipoteca sin garantía. Lo ideal sería conseguir uno para podemos responder mes tras mes por nuestra cuenta y sin comprometer los activos de terceros.

En esta guía, veremos el requisitos para obtener una hipoteca sin necesidad de garantía, Además de procesos, procedimientos y los mejores consejos para lograrlo.

Requisitos para solicitar una hipoteca no garantizada

Después de los trámites y un estudio de tu caso, es muy probable que te aprueben un préstamo hipotecario sin garantía si cumples con los siguientes requisitos:

  • Cantidad a pedir: Es más probable que obtenga una hipoteca no garantizada cuando solo solicita el 80% del valor de la vivienda. Por supuesto, debes tener los ahorros.
  • era: El grupo de edad ideal para obtener una hipoteca sin garantía es de 35 a 45 años. Eso es porque los bancos creen que estas personas tienen una mayor estabilidad económica.
  • solvencia: No tener deudas y no estar incluido en el proceso predeterminado generará confianza en ti.
  • estabilidad economica: No necesitará una garantía cuando tenga suficiente estabilidad laboral y financiera. Al contar con los ingresos necesarios para pagar cada una de las cuotas mes a mes, puedes contar con el apoyo de cualquier banco.
  • productos bancarios: Puedes retirar cualquiera de los productos que te ofrece el banco (seguro de vida, hogar o crédito) y asumir la responsabilidad del pago de estos productos. En tales casos, el banco generalmente está más dispuesto a ofrecer una hipoteca sin garantía.

También existe la posibilidad de firmar una hipoteca no garantizada al solicitar el 100% del préstamo. Esto es posible, por ejemplo, cuando decide comprar una casa que pertenece a la cartera de propiedades del banco. En estos casos, las instituciones financieras son un poco más flexibles. Puedes ver aquí todos los requisitos para comprar banco plano.

Si no quiere estar limitado por un pequeño catálogo de propiedades, también tiene la opción de pedir ayuda a un consultor hipotecario. Esta cantidad puede ayudarlo a obtener una hipoteca del 100%. Estos profesionales pueden conseguirle las mejores ofertas hipotecarias según su perfil.

¿Cuál es el proceso para solicitar una hipoteca no garantizada?

Primero, debe cumplir con todos los requisitos descritos. Antes de darte crédito, el banco estudiará tu caso. Analizará no solo el caso en sí, sino también su solvencia.

Se evalúa según el tipo de trabajo que tiene y cuánto gana y si tiene propiedades u otro tipo de inversiones. También evalúan si ha incurrido en un incumplimiento e incluso estudian su situación personal y familiar.

Si desea solicitar el 80% del valor de tasación de la propiedad, simplemente presente la documentación solicitada por el banco. Luego, la tramitación y caso de estudio que realizará el banco será la decisión final sobre la concesión o no del crédito.

Los principales bancos deben solicitar una hipoteca no garantizada

Los principales bancos con los que se puede negociar una hipoteca al 100% sin requerir aval son:

  • NCG Bank
  • Kutxabank
  • Liberbank
  • Bankinter

¿Qué es una garantía hipotecaria?

Una garantía no es más que una garantía adicional al banco que se cumplirán todas las tarifas de devolución estipuladas. Si el solicitante no puede realizar los pagos, el garante será responsable de devolver el dinero a la institución financiera.

El garante es un individuo con capacidad para responder a la deuda hipotecaria en los mismos términos que asumió el prestatario. Esto implica no solo hacer frente a las tarifas, sino también poner en juego sus propios activos.

Lo cierto es que no es una figura a la que nadie quiera enfrentarse, ya que es una operación comprometida y arriesgada.

¿Cuándo solicitan una garantía hipotecaria?

Veamos situaciones en las que el banco exige una garantía antes de conceder el préstamo hipotecario:

  • Si no tiene ingresos regulares o nómina.
  • Cuando no sea posible declarar la fuente de ingresos.
  • Si no tiene contrato de trabajo o trabajo fijo.
  • Cuando solicitas una hipoteca del 100%.
  • Si tiene incumplimientos o está en una lista de morosos.
  • Haber concedido otro préstamo hipotecario.
  • Cuando la tasa supere el 30% de los ingresos netos del solicitante.
  • Cuando la edad del candidato es avanzada.

Es uno de los requisitos típicos para el otorgamiento de hipotecas.

¿Quién puede garantizar una hipoteca?

Esa persona que tiene el solvencia económica o capital suficiente para saldar la deuda con el banco. Básicamente, las condiciones que debe cumplir una garantía son las siguientes:

  • Ser mayor de edad: El garante debe ser mayor de edad para confirmar que tiene un historial crediticio limpio y comparable.
  • solvencia económica: Preferiblemente no tener deudas, especialmente hipotecas.
  • ingreso estable: Además de la solvencia, debe tener unos ingresos que superen las obligaciones del solicitante. Los bancos tienden a preferir trabajadores con contratos indefinidos, pensionistas y funcionarios públicos. Tienen ingresos más estables que el resto de opciones.
  • Propiedades descargadas: Esto se debe a que estas propiedades pueden usarse para cubrir deudas que el solicitante no ha podido pagar.

¿Dónde puedo obtener una garantía?

Lo más común es buscar una garantía. dentro de su propia familia o amigos. Normalmente, son los padres del solicitante quienes garantizan la deuda hipotecaria.

¿Cuáles son las responsabilidades del garante hipotecario?

Quién debería asegurar un préstamo hipotecario debería ser capaz de contabilizar la deuda del acreedor. Esto implica no solo responder con su nómina cuando el banco no puede cobrar tarifas al titular de la tarjeta. También significa poner en riesgo sus activos, presentes y futuros.

Cuando una persona se convierte en garante del solicitante de la hipoteca, su responsabilidad es la misma que la asumida frente al banco.

Preguntas sobre hipotecas no garantizadas

Finalmente, responderemos las preguntas más frecuentes sobre hipotecas no garantizadas:

¿Cuál es el salario mínimo para solicitar un préstamo hipotecario?

El salario mínimo para acceder a un préstamo hipotecario puede variar en función de las necesidades de cada entidad financiera. Encontrarás bancos que exigen a sus clientes tener una nómina mínima de 3000 euros entre todos los titulares. También encontrará entidades que aceptan clientes con ingresos de 1500 y 1800 euros.

¿Puedo solicitar una hipoteca sin vencimiento, pero con garantía?

Si. De hecho, la garantía es la principal opción disponible para quienes no tienen un salario fijo. Sin embargo, debe tener en cuenta que el banco solicitará una persona con altos ingresos y una o más propiedades como garantía.

¿Puedo solicitar una hipoteca sin garantía y sin ahorros?

No tener ahorros o garantías disminuye significativamente sus posibilidades de obtener una hipoteca, pero no es imposible. En casos como este, es recomendable acudir a un asesor hipotecario que pueda orientarle en la búsqueda de hipotecas que se adapten a su situación.

¿Existen hipotecas sin garantía para los jóvenes?

Si. Los bancos generalmente aprueban hipotecas para los jóvenes que están económicamente acomodados y tienen los ahorros para el pago inicial. Sin embargo, requieren respaldo.

¿Puede solicitar una hipoteca no garantizada sin contrato fijo?

Aunque es difícil, no es imposible. obtener una hipoteca no garantizada sin un contrato fijo. Ahorre una buena cantidad de dinero, no tenga otras deudas y contrate a un consultor Las hipotecas son algunas de las claves para ello.

¿Las hipotecas cuentan con financiación 100% no garantizada?

Sí, pero no es tarea fácil. Tendrás que generar total confianza en el banco. Un contrato por tiempo indefinido, un salario elevado, no tener deudas y no estar en cartera predeterminada son algunos de los elementos clave. La suma de ellos te permitirá obtener una hipoteca al 100% y sin garantía.

¿Y si no es una hipoteca sin garantía? ¿Existen alternativas?

Si. Existen algunas opciones para obtener una hipoteca, como comprar una casa de banco. Cuando las compras y las ventas afectan la cartera del banco, generalmente son más flexibles.

Esta opción, aunque aparentemente limitante, puede ofrecer algunos beneficios, como:

  • Precios por debajo del valor de mercado.
  • Plazo de pago más largo.
  • El banco generalmente no cobra tarifas por este tipo de hipotecas.
  • Más del 80% de financiación en muchas ocasiones.

Una segunda opción implica la contratar un seguro de protección contra impagos. Este seguro te servirá de garantía en caso de que no puedas pagar las cuotas correspondientes al préstamo hipotecario. Esta es una de las opciones más caras y también encarece mucho la tasa hipotecaria.

La tercera opción que tienes es presentar una hipoteca sin deuda en lugar de presentar un endosante. La diferencia entre el prestamista hipotecario no deudor y el garante es que el primero solo pignora un activo (una segunda vivienda, por ejemplo) en caso de incumplimiento, dejando el resto de sus activos fuera de peligro.

Otra opción muy sensata es inclinar un alquiler con opción de compra. De esta manera, puede esperar cumplir con todas las condiciones solicitadas por el banco. Cuando ese sea el caso, puede solicitar una hipoteca sin garantía sin ningún inconveniente.

Al optar por el alquiler con opción a compra, vivirás como inquilino durante un período determinado. Pasado el plazo, se puede comprar la vivienda por el precio acordado previamente. Lo más interesante de esta opción es que el alquiler pagado se descontará, total o parcialmente, hasta el momento de la venta.

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