Si quieres comprar una casa, nunca es tarde para ampliar tus horizontes y echarles un vistazo apartamentos del banco. Se trata de propiedades que han sido confiscadas y, en algunos casos, se ofrecen a precios más asequibles.
Si se trata de una operación a gran escala, debe saber que Comprar un apartamento en un banco tiene sus pros y sus contras. Por eso creamos este post, para ofrecerte la guía más completa sobre el tema.
Descubra el requisitos para comprar un apartamento bancario. Hablaremos sobre procedimientos, beneficios, riesgos, recomendaciones y más.
Requisitos para comprar un piso bancario
Los únicos requisitos legales que debes cumplir a la hora de comprar un piso en el banco son:
- Documento de identidad: Si eres español, necesitarás tu DNI. Los extranjeros deben tener su NIE.
- Prueba de origen de los fondos: deberá demostrarle al banco que los fondos que utilizará para comprar la casa provienen de fuentes legales.
Un apartamento en un banco es una propiedad que, como resultado de un proceso de ejecución hipotecaria, se ha convertido en propiedad de una institución financiera. Estas propiedades pueden ser una residencia, un local comercial, una oficina, naves industriales, entre otros.
Procesos y trámites para la compra de un piso bancario.
El proceso de comprar un apartamento en un banco no es muy diferente al de comprar una casa a un individuo. Veamos los detalles:
- Visite la propiedad: Quien mostrará el apartamento es un agente inmobiliario. De hecho, puede mostrar residencias en bancos y particulares.
- Oferta de compra: el siguiente paso, si le gusta el apartamento, es hacer una oferta para comprarlo. En este punto, puede negociar e intentar obtener un precio más bajo del establecido.
- Inspección económica: debe completar una serie de documentos con sus datos y toda la información necesaria. Debe demostrar que los fondos que utilizará son legales.
- documentación: el banco le pedirá documentos como su DNI, vida profesional, nómina, extractos.
- Formalización de compra: con la oferta de compra ya aceptada, el siguiente paso es la escritura de compraventa del piso. El agente inmobiliario te propondrá un notario y un administrador, pero puedes elegir el notario que más te guste.
¿Cómo saber si un apartamento pertenece a un banco?
Por lo general, los portales y agentes inmobiliarios te informan si el apartamento es propiedad de un banco o de un particular.
Si quiere estar seguro del dueño de la propiedad, necesitará hacer una consulta en el registro correspondiente a través de una simple nota. A través de él podrá conocer a los propietarios, la situación actual y los cargos de la propiedad.
¿Dónde puedo encontrar ofertas de apartamentos bancarios?
Puede encontrar ofertas de apartamentos bancarios en cualquiera de los siguientes canales:
- En portales inmobiliarios convencionales: Filtre su búsqueda para encontrar apartamentos bancarios en venta.
- En el portal de Sareb: allí encontrará un buscador de apartamentos con todas las propiedades que tienen estas empresas.
- En las oficinas de los propios bancos: si está interesado en las propiedades de un banco en particular, puede dirigirse directamente a una de sus sucursales y solicitar la información.
- En los portales bancarios o agencias inmobiliarias: los bancos venden sus propiedades a través de agencias inmobiliarias que crean a tal efecto o mediante agencias externas. Al visitar el sitio web del socio inmobiliario asociado del banco, encontrará todos los apartamentos disponibles.
Estas son las agencias inmobiliarias que venden los pisos de los principales bancos de España:
- Banco Santander: Aliseda, Altamira, Casaktua.
- CaixaBank: InmoCaixa, Servihabitat.
- BBVA: Hay inmuebles.
- Banco Sabadell: Solvia.
- Bankia: Hay inmuebles.
- Bankinter: Portal inmobiliario de Bankinter.
- Banco alemán: Propiedad DB.
- Kutxabank: Inmobiliaria Kutxabank.
- Liberbank: Hay inmuebles.
- Solamente: Gestión de inmuebles adquiridos (GIA).
- Cajamar: Hay inmuebles.
- Ibercaja: Portal inmobiliario Ibercaja, Casaktua.
- Cajasur: Inmobiliaria Cajasur.
- UCI: Gimnasta Inmobiliaria.
- Caja de mano de obra: Caja de trabajo de vivienda.
Estos bancos también pueden ofrecer una hipoteca para su compra. Primero, revise los requisitos y documentos de la hipoteca.
Ventajas y desventajas de comprar un apartamento bancario
Veamos las ventajas y desventajas de comprar un piso bancario:
beneficios
- El precio: El negocio principal de los bancos no es la venta de propiedades, sino más bien brindar un acceso rápido a estas propiedades, ofreciéndolas a precios atractivos. Si el precio es similar al costo de mercado, siempre puede negociar e intentar obtener un precio más bajo.
- financiación: en general, los planes bancarios suelen incluir buenos paquetes de financiación. De hecho, en algunos casos, puede obtener hasta el 100% del valor de la vivienda.
- Período de reembolso: en este tipo de operaciones es muy común encontrar un plazo de amortización de hasta 40 años. Esto asegurará una tasa mensual más baja para que pueda cumplir con sus pagos sin problemas.
- La evaluación: Al comprar un piso bancario, se ahorra en la valoración de la propiedad, ya que el propio banco se encarga de este proceso.
- Sin comisiones: en general, en este tipo de compra no tendrás que pagar comisión alguna.
desventajas
- Oferta limitada: como se trata de apartamentos originados por ejecuciones hipotecarias, los bancos solo poseen unas pocas propiedades. Es muy difícil para ti encontrar la casa de tus sueños.
- Desaparecen rápidamente: debido a su bajo precio, estos apartamentos suelen durar muy poco en el mercado. Por lo tanto, debes tener mucho cuidado y actuar con rapidez si encuentras un apartamento que te guste.
- Poca información: a veces no hay mucha información disponible sobre los apartamentos. No siempre es fácil saber quién era el propietario anterior, si la instalación funciona correctamente o el estado de los pagos de la comunidad.
- reformas: Es probable que estos apartamentos estén en malas condiciones y, por lo tanto, necesiten una renovación.
Para ver esto en perspectiva, puede que te interese conocer los requisitos para comprar un apartamento, los requisitos para alquilar un apartamento, los requisitos para comprar una HPO o los requisitos para comprar una casa de segunda mano subvencionada.
¿Qué sucede si compro una casa en ejecución hipotecaria?
No pasa nada al comprar una vivienda en ejecución hipotecaria. Esta es una operación completamente legítima.
Riesgos de comprar una casa en ejecución hipotecaria
Al comprar una vivienda en ejecución hipotecaria, debe tener en cuenta los siguientes riesgos:
- Proceso lento: Las ejecuciones hipotecarias significan mucho papeleo y mucha burocracia.
- Problemas de propiedad: si la casa fue ocupada recientemente por sus antiguos dueños, es posible que necesite reparaciones importantes.
- Gastos ocultos: Las moras con los impuestos y cargos a la propiedad son problemas comunes para las casas embargadas.
¿Vale la pena comprar un piso en el banco?
Como ya hemos mencionado, estas operaciones tienen sus pros y sus contras. Sin embargo, vale la pena comprar un apartamento en un banco si se encuentra en alguna de las siguientes circunstancias:
- Tienes pocos ahorros: Es muy posible obtener una hipoteca del 100% sobre este tipo de propiedad.
- Encuentra una verdadera ganga: los bancos a veces subastan algunas de sus propiedades a un precio muy por debajo del precio de mercado. En casos como este, es recomendable comprobar el estado del suelo, de forma que se pueda comprobar que no presenta daños graves.
- Quiere ahorrar algo de dinero: Es normal que los interesados en este tipo de vivienda negocien precios por debajo de los definidos por el banco. De esa forma pueden obtener descuentos de hasta un 10% sobre el precio inicial.
Comprar apartamentos bancarios: Comentarios
Veamos las opiniones de algunas personas que se animaron a comprar un apartamento en un banco:
“Estaba buscando piso y me animaron a consultar la oferta disponible de inmuebles bancarios. El proceso no es muy diferente al de comprar un apartamento individual. Primero, una inmobiliaria muestra la casa, en mi caso el departamento estaba pintado y todo funcionaba bien, se veía que estaba en venta. La compra incluyó una garantía de 6 meses por daños estructurales y defectos mayores. Como me gustó el piso, decidí hacer una oferta un 15% más baja que el precio estipulado por el banco, terminé negociando un 10% de descuento sobre el precio inicial y ahorré varios miles de euros. »
Raul
“Tengo un amigo que hizo un buen trato con un piso bancario, así que anímeme a consultar las ofertas disponibles. Al principio tuve muchas dudas, ya que pensé que encontraría los apartamentos en mal estado. Bueno en mi caso no fue así, me enseñaron 3 casas y eran muy bonitas, el precio al principio era parecido al precio de mercado. La diferencia que vi en el proceso de compra es que es mucho más burocrático, como soy de Cataluña tuve que esperar 60 días para obtener la dispensa de compra de la Generalitat, que por ley tiene derecho a intentarlo. Tengo que ser paciente, pero al final conseguí un 8% de descuento sobre el precio total y ahora tengo un bonito apartamento. »
Juliana
Recomendaciones antes de comprar una casa en el banco
Con las recomendaciones, puede obtener el mejor trato posible al comprar un apartamento bancario:
- Mantenga una búsqueda activa: mucha gente vio la oportunidad de comprar apartamentos de los bancos. Es por eso que la mayoría de los portales inmobiliarios tienen casas de este tipo entre sus listados.
- Visite los apartamentos antes de firmar: comprobar personalmente el estado del apartamento y visualizar las posibles reformas que necesitará.
- Verifique la vida anterior de la propiedad: este punto es muy importante, ya que es común encontrar departamentos con deudas asociadas.
- Calcular impuestos: los apartamentos del banco están sujetos al impuesto de transferencia de patrimonio. Estas son propiedades de segunda mano.
- Lea la letra pequeña: Se recomienda que comprenda completamente el contrato que está a punto de firmar. Podrían intentar introducirle algunas cláusulas desfavorables.
- Si necesita ayuda, acuda a un asesor inmobiliario: este es un profesional que podrá asesorarle y encontrar la oferta que mejor se adapte a sus necesidades.
Preguntas sobre la compra de una casa bancaria
Finalmente, responderemos las preguntas más frecuentes sobre la compra de una casa bancaria:
¿Cómo puedo financiar pisos y casas en bancos?
Generalmente, la misma institución financiera ofrece una hipoteca para financiar la compra de un apartamento. No obstante, también es posible financiarlo con un préstamo hipotecario de otra entidad.
¿Puedo negociar el precio al comprar un piso bancario?
Si. Siempre es posible negociar el precio al comprar un apartamento, especialmente si la casa necesita reformas o si hay deudas asociadas a ella. Puede utilizar esta información a su favor para intentar ajustar el precio final del apartamento.
¿Cómo son las hipotecas de los pisos bancarios?
En general, las hipotecas de apartamentos bancarios se encuentran en muy buenas condiciones. Esto incluye más financiación, plazos más largos y la valoración ya pagada.
¿El piso del banco es el mismo que el de Sareb?
No. Sareb no es un banco, es una gestora de activos vinculada al sector inmobiliario. Entre sus funciones se encuentran la venta de apartamentos hipotecados por entidades financieras, pero no la concesión de hipotecas.
¿Cuánto dinero me presta el banco para comprar una casa?
El porcentaje de financiación que te concederá el banco para la compra de una vivienda varía en función de tu perfil financiero. Sin embargo, lo más común es que puedas obtener hasta el 80% del valor de la propiedad.
¿Cuánto valen los apartamentos del banco? ¿Son más baratos?
Es posible encontrar apartamentos bancarios a precios más asequibles, pero no siempre son más económicos. Muchos apartamentos bancarios se venden a precios de mercado.
¿Cuánto se puede bajar el precio de un piso bancario?
Los bancos a veces ofrecen algunos de sus apartamentos con descuentos de entre el 10 y el 15%. Pero incluso en apartamentos de bancos que se venden a precios de mercado, es posible negociar y obtener un descuento cercano al 10% del valor total.